为何银行职工,天天追着你办信用卡?

来源：（平说财经张平）

只要我们走在一条银行数量较多的大街上，就会有银行职员站在流动摊位前要求你办理信用卡。有时候银行职员还通过电话、上门推荐信用卡，甚至还表示只要办卡就立马赠送精美礼物。这主要是各家银行都在争夺信用卡市场份额、争夺有限的客户资源。而对于普通人来说，多办一张信用卡也无所谓，既能拿到一份小礼品，还能在急需用钱的时候，可以透支信用卡额度，何乐而不为？

  根据央行发布的数据显示，按照2020年统计的信用卡7.78亿张发卡量来看，现在每两个人当中就有一个人拥有信用卡。值得注意的是，按照信用卡管理规定，普通信用卡是没有年费的，只有特别信用卡或信用额度较大的金卡、白金卡等才会有固定的年费。那么问题来了，普通信用卡一不收年费，二不收利息，为何银行职员还要追着向顾客推荐信用卡，而且还要送上小礼物呢？对此，我认为主要原因有以下几个：

  第一，发放信用卡与吸收存款一样，都是银行的任务指标，当这个信用卡发放指标下达到各个营业网点时，每个银行职员都要承担一部分指标。其实，银行的考核制度与普通的企业没有区别，都是母公司将指标下达到分公司，再由分公司落实到具体个人。如果银行员工没有完成办理信用卡的任务指标，届时到手的薪资和奖金都会有所下降。银行职员为了完成办理信用卡，当然要拼命向客户推荐信用卡了。

  第二，银行之所以要求职工完成信用卡指标，主要是信用卡是银行发放小额贷款的一种载体。信用卡的持卡人可以透支额度进行消费，如果在规定的期限内及时还款，银行当然不收取任务费用。而很多年轻的持卡人，透支信用卡消费超过了规定的免息期，银行就要收取每天万分之五的利息，如果某客户3万元逾期达3个月，那么就会产生1350元的利息。同时，银行还要收取滞纳金，金额为最低未偿金额的5%。当然，如果客户透支信用卡透支了信用卡超过了规定免息期，银行也会与该客户商量，在确保最低还款额度的情况下，可以分期还款，而分期还款也要收取一定的分期费用和利息，这又是银行的利润增长点。根据央行发布的关于信用卡逾期未还的数据显示，截至2021年上半年，未偿还的信贷总额为918亿元。所以，聪明人是使用信用卡后都可以按时还款，这样就避免产生高额的利息支出。

  第三，从表面上看，普通信用卡是没有年费，没有利息，但是，信用卡提现是要收提现手续费。根据工商银行提现规则，境内提现的手续费约为1%，最低1元，最高100元，如果跨行提现，每笔金额再加4元手续费。此外，像高端信用卡是要收取年费的，比如金卡、白金卡等，需要缴纳“增值服务费”，甚至费用高达数千或数万，这些都能给银行带来丰厚的利润。而且，客户在办理信用卡之后，银行会向客户推荐更多其他方面的服务，从而增加用户黏性，这样可以获得其他方面的收入。

  综上，我们经常碰到银行员工要求你办理信用卡，而且还有小礼品赠送。很多人搞不懂，为什么银行员工追着我要办理信用卡呢？其实，从银行职员的角度来讲，他们要完成办理信用卡的指标，如果完不成指标收入都会受到影响。而对于银行来说，信用卡就是银行发放小额贷款的一种载体，用户可以透支额度进行消费，在规定的时间内还款，是没有任何费用，但是如果欠款逾期，银行会向逾期者收取各种费用。此外，银行还可以向用户收取信用卡的通知费和手续费，还可以向高端信用卡收取较高的年费。难怪银行都要拼命争夺信用卡的市场份额。