袁祺鸿：自己交社保，退休后啥时候能领回本？

　　很多年轻人都不想交社保，觉得社保给自己关系不大，养老保险还得六十岁后才能领取，现在就开始交，根本就是没头的事，也有一些快退休的朋友，快要领取养老金了，就开始想，交了这么多年的养老金，到底什么时候才能领回本呢？到底这么多年有没有白交这养老金？

　　一直以来，养老金是“多缴多得，长缴多得，鼓励缴纳”，这样看来养老金与个人利益并不冲突，但是这种说法如在云端，看得见摸不着，谁也说不清多缴能多领多少，就连退休时能领多少养老金，也因为经济发展、物价上涨、平均寿命等各项因素的不确定而没法准确计算。

　　下面小编就带大家来算一算缴纳养老保险到底划算不划算，当然下面的计算也是不考虑经济发展、物价水平、利息等因素，以不变价格进行的计算，只能是粗略的估算。

　　先来了解一下基本养老金的计算公式：

　　退休后每个月能领取多少养老金按照以下公式计算：每月领取额＝基础养老金＋个人账户养老金。

　　其中：基础养老金＝（全省上年度在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1％。

　　个人账户养老金＝个人账户储存额÷个人账户养老金计发月数（目前按照60岁退休，计发月数应该是139）

　　假设您从45岁开始以灵活就业人员按最低基数缴纳养老保险，当年社会平均工资为5000元，缴费最低基数是5000＊60％＝3000元，缴费至60岁，刚好满15年，可以办理退休领取养老金。

　　那么15年您缴纳的社会保险费用总额是：

　　3000＊20％＊12＊15＝10800元。

　　其中存入个人账户的资金为：

　　3000＊8％＊12＊15＝43200元。

　　划入社保统筹基金的资金为：

　　3000＊12％＊12＊15＝64800元。

　　好了，缴了那么多年养老保险，现在终于可以退休领养老金了。那么一个月能领多少养老金呢？

　　基础养老金＝（全省上年度在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1％＝（5000＋3000）/2＊15＊1％＝600元。

　　个人账户养老金＝个人账户储存额÷个人账户养老金计发月数＝43200／139＝310.8元。

　　养老金月领取额＝600＋310.8＝910.8元。

　　领多少年可以回本呢？因为是按灵活就业人员算的，这些钱都是自己真金白银交上去，那就不能分别考虑统筹账户和个人账户了，要统起来算。

　　回本年限＝（15年缴费总额／月领养老金）／12＝（10800／910.8）／12＝9.88年。

　　这个回本时间真还不算长，60岁退休，70岁就能领回来了，一般人只要稍微努力，就能活过70岁的，看来还是个划算的买卖。

　　那么您多缴是不是就能多领，能够更快回本呢？

　　当然，多缴多领在绝对金额是没有问题的，但回本年限就不一定了。

　　在缴费年限相同的情况下，选择的缴费基数越高，替代率越低，回本的年限反而越长。

　　同样，增加缴费年限是否就能更快回本呢？

　　在缴费基数比例相同的情况下，无论缴费年限多长，回本的年限都是一样的，但是养老金的替代率却是不断增长的。

　　因此，祺鸿提醒，作为工薪阶层，工资水平不高，要想年老时不至于生活水平大幅度降低，还是应该坚持缴纳养老保险，不要轻易断缴，因为缴的越长越划算。